Нужно ли каско при автокредите, Как сэкономить на КАСКО при оформлении автокредита
Чтобы банк не навязывал свои условия при оформлении автокредита, приобретением страховки можно заняться самостоятельно , выбрав наиболее выгодное предложение — это можно сделать на сайте Mafin. Заставить он вас не может, о чем сказано статье 6 Закона Украины «О страховании»: добровольное страхование у конкретного страховщика не может быть обязательной предпосылкой при реализации других правоотношений. Однако несколько статей Гражданского кодекса и Закон ФЗ позволяют кредитным организациям настаивать на соблюдении этого условия получения заемных средств. Приобретение полиса автострахования является финансовой поддержкой владельца на случай неприятностей с кредитным автомобилем Большинство банков желают обезопасить своё финансовое состояние на период займа. Если автомобиль стоит 1 рублей, то нельзя в страховке занизить его цену и указать страховую сумму, например, 1 рублей.
Строго говоря, есть программы кредитования, где не надо будет оформлять полис, но стоить они будут намного дороже, поэтому использовать их невыгодно. Оформляя каско при автокредите, заемщик не имеет возможности сэкономить за счет неполного имущественного страхования, указав заниженную стоимость транспортного средства.
Здесь правила устанавливает банк. Если автомобиль стоит 1 рублей, то нельзя в страховке занизить его цену и указать страховую сумму, например, 1 рублей. Но подобное уменьшение страховой суммы может сыграть и против владельца в будущем, так как выплаты рассчитываются как отношение страховой суммы к страховой стоимости.
Обычно при оформлении кредита на покупку авто банк требует, чтобы в страховке учитывалась полная стоимость машины. При страховании от несчастного случая страховое покрытие складывается из суммы задолженности по кредиту и годовой процентной ставки.
Обычно тарифы на страховки для покупаемых в кредит машин выше, чем в том случае, когда владелец оформляет полис самостоятельно. Объясняется это просто: страховая компания платит комиссию финансовым организациям, брокерам и агентам не из собственного кармана, а закладывает эти суммы в стоимость полисов.
Банк является агентом СК, действуя на основании соответствующих договоров, поставляет клиентов страховщикам и самостоятельно оформляет страхование каско при автокредите. Помимо этого, может быть еще и комиссия, как правило, неофициальная, которую СК платит кредитным агентам за то, что они склоняют заемщиков к выбору конкретной компании. Удорожание страхового полиса за счет вышеуказанных накруток нарушает права потребителя, о чем сказано в соответствующем законе.
Контроль в данной сфере осуществляется Федеральной антимонопольной службой. Эта структура рассматривает жалобы заемщиков и принимает меры для регулирования деятельности кредитных и страховых компаний.
В качестве примера можно привести ситуацию, выявленную несколько лет назад управлением ФАС по Ростовской области. Были обнаружены факты сговора банковских и страховых организаций, в результате чего тарифы на некоторые виды страхования завышались более чем на треть. ФАС было принято решение, обязавшее нарушителей закона привести тарифы в норму.
Но менталитет российских граждан таков, что мало кто из них решается отстаивать свои права. Большинство заемщиков соглашаются на грабительские условия банков и оформляют страхование каско при автокредите по завышенным тарифам.
Но следует иметь в виду, что подобные действия финансовых организаций незаконны, их можно оспаривать в суде, правда, придется собрать доказательства.
Иногда банки требуют выплатить страховой взнос одной суммой и предоставить в качестве доказательства квитанцию. Страхователю часто это неудобно, ему было бы проще разбить платеж на несколько взносов. Банк заставляет заемщика ежегодно возобновлять страховку, пока не будут выплачены все обязательства по автокредиту.
Если бы заемщик сам выбирал страховую фирму, то наверняка нашел бы наиболее выгодные для него условия. Банк в этом плане ограничивает своих клиентов кругом аккредитованных СК. Маловероятно, что в этот список попадают те компании, которые выгодны страхователям. Финансовая организация в данном случае руководствуется лишь своими соображениями, выбирая узкий перечень удобных для себя партнеров.
Клиентов лишают возможности оформить полис в другой компании, отказав в этом случае в выдаче кредита. Такие действия банков нарушают антимонопольное законодательство. ФАС держит под контролем договоры, на основании которых строят свои отношения банки и страховые компании.
Поэтому в случае навязывания финансовой организацией страховщика заемщик вправе обращаться с жалобой в антимонопольную службу. При этом нужно будет собрать доказательства своей правоты. Оформляя каско при автокредите, допускается выбрать один из нескольких вариантов.
Это может быть полис на 1 год, который по истечении срока продлевается на следующий период. Еще один вариант — оформить страховку на весь срок кредита схему, как вернуть каско по автокредиту, в рамках этой статьи мы не рассматриваем.
Следует иметь в виду, что условия страхования указываются в кредитном договоре, поэтому нужно внимательно его изучить, прежде чем покупать страховку. Законодательство России запрещает эксплуатацию транспортных средств без договора страхования.
Поэтому следует с большой осторожностью использовать последний пункт из приведенного выше списка. Кроме того, со стороны банка тоже могут заметить нарушение, а это уже является поводом для применения санкций:.
Вероятность того, что подобные меры будут приняты, не так высока, но и полностью сбрасывать ее со счетов не стоит. Наиболее частой практикой является требование со стороны банка оформить страхование каско при автокредите на весь срок. Выбирать поставщика услуги водитель при этом также не может , потому что кредитор вносит в договор положение о рекомендуемой страховой организации. Еще одним положительным моментом для страхователя является возможность получения дополнительных бонусов от СК.
Если клиент не задерживает выплату взносов, не попадает в аварии, то страховая компания расценивает его как надежного и поощряет разными «плюшками».
С вопросом, обязательно ли делать каско при автокредите, мы разобрались выше. Вряд ли у вас получится найти банк, который не выдвигает это требование. А если и найдете, то выгода такого предложения будет очень спорной. Но зато вполне реально получить автокредит на более лояльных условиях, когда финансовая организация требует оформить каско только на первый год либо с ежегодной пролонгацией. Это положение обязательно должно быть указано в кредитном договоре.
Покупая полис каждый год, владелец автомобиля может экономить. Во-первых, появляется выбор более выгодного тарифа. Во-вторых, необязательно приобретать полное каско. В-третьих, можно купить страховку с франшизой. О последних двух вариантах поговорим подробнее. Владельцу авто намного дешевле обходится неполное каско, когда страховка распространяется не на все транспортное средство, а только на его часть.
Обычно страховая сумма равна остатку кредита, соответственно, каждый месяц придется платить страховые взносы в меньшем объеме. Но при этом владельцу авто будет выплачена меньшая сумма в качестве компенсации при страховом случае.
Проиллюстрируем конкретным примером. Вы покупаете новый автомобиль за рублей и оформляйте полное каско. Наступил страховой случай, ущерб при этом составил 48 рублей. Страховая компания его возмещает полностью. Позволяет сэкономить и каско с франшизой. Такой вид договора предусматривает, что определенная сумма вычитается из страховых выплат при наступлении страхового случая. Здесь имеются две схемы расчетов:.
Первая схема нечасто применяется страховщиками, потому что она им невыгодна. А вот вторая довольно распространенная. Такой вид договора выгоден обеим сторонам — страховщику приходится выплачивать меньшие суммы, а автовладелец:. Полное каско при автокредите следует оформлять начинающим водителям. Пока нет достаточного опыта вождения, вряд ли разумно экономить на страховке, потому что именно новички часто попадают в аварии с небольшим ущербом.
Если вы хотите приобрести автомобиль в кредит, то также важно найти надежную страховую компанию. При отсутствии у вас информации по этой теме лучше всего воспользоваться рекомендациями банка и рассмотреть предложения аккредитованных страховщиков. В таком случае, как вариант, представитель банка попробует убедить купить КАСКО, поскольку такая страховка поможет компенсировать ущерб, нанесенный авто не только в ДТП, а и в других ситуациях — угон, взлом, повреждение градом и пр.
Опять же, страховую компанию и программу вы определяете сами. Посмотрите варианты страхования от отдельных рисков. Он покрывает риски, связанные с ДТП, даже если у виновника и это не вы отсутствует автогражданка. Стоимость страхования при оформлении авто в кредит формируется таким же образом, как и для любого другого ТС. Если речь идет о «КАСКО Мини» от One Click, то на цену будут влиять параметры вашего автомобиля и отдельные опции, которые вы выберите для страхования.
Заключить договор страхования на автомобиль на сайте One Click вы сможете, указав следующую информацию для физических лиц :. Чтобы подписать полис вам понадобится разовый идентификатор в виде смс-кода. Добровольные страховые продукты не обязательны при оформлении автокредита. И банк не имеет права заставлять покупать такую страховку.
Украинское законодательство позволяет отказываться от страхования во время заключения кредитного договора покупку автомобиля. Стоимость страхования не зависит от того, как вы покупаете автомобиль — в кредит или нет. Цена вашей страховки будет зависеть от других параметров, в частности:. На сайте СК One Click есть калькулятор, который поможет вам быстро рассчитать стоимость любого доступного вида страхования. Во-первых, банки в высшей степени рискуют, давая ссуды под залог автомобиля.
В сравнении с ипотекой обеспечение жильем, которое все время дорожает, а риск убытков сводится к нулю , машины могут резко снизиться в цене, практически вдвое. А во-вторых, их часто угоняют либо повреждают в ДТП. Если кредитное авто застраховано по договору каско, то выгодоприобретателем в страховом случае является сам банк.
Что касается заемщика, он получает страховую компенсацию только после одобрения кредитора, интересы которого целиком соблюдены. В данном случае банковские риски минимальны. Если вы покупаете в кредит автомобиль, заимодатель выставляет первое условие — оплатить страховку на первый год эксплуатации ТС. Стоит ли делать каско на второй год для кредитного авто? Ведь это удовольствие не из дешевых. А каждый собственник автомобиля хочет сэкономить на покупке.
В поисках приемлемых решений люди изучают информацию по запросу «каско на кредитный автомобиль второй год», создают темы на форумах, где задают вопросы, делятся опытом и предлагают варианты выхода из ситуации.
Многие советуют не оформлять повторную страховку и не отвечать на звонки кредитора.
Они мотивируют тем, что при исправном погашении долга банки делают поблажки для своих клиентов. Кстати, иногда это работает. Многие кредиторы в ответ на уклонение заемщиков от покупки страхового полиса на следующий период предусматривают в договорах штрафы за отсутствие страховки. Поэтому, решая для себя вопрос, нужно ли каско на второй год, внимательно читайте документ во избежание финансовых проблем. Кстати, большинство банков считают обязательным условием кредитования оформление страхового полиса на срок до окончательного погашения долга.
В этом случае автовладельцу никуда не деться до завершения действия договора. Если клиент должен застраховать автомобиль на весь период пользования займом или не погасил долги в течение первых 12 месяцев, то кредитор имеет право требовать покупки каско на второй год. Что ждет заемщика за нарушение условий договора? Несоблюдение пунктов соглашения, где говорится о приобретении страховки, чревато применением строгих мер воздействия на несогласных:. Прежде чем применять жесткие меры, кредитор, конечно же, не раз напомнит нарушителю о соблюдении условий договора.
Подведем итоги наших рассуждений. Лучше предварительно оформить каско на год, а потом во избежание проблем продлевать его на каждый следующий срок до полной выплаты автокредита. Рассчитывая полис страхования кредитного авто на следующий год, важно учесть основные моменты формирования его цены:. Это еще раз подтверждает выводы о том, что полис страхования по автокредиту лучше оформлять на первый год, а не на весь период погашения займа, как предлагают многие банкиры и страховщики.
Затем продлевать его по мере надобности каждые 12 месяцев. Все дело в том, что названные факторы обычно не берут в расчет при калькуляции цены страховки по автокредиту на несколько лет вперед. Не забывайте, что у вас всегда есть право сменить страховщика по каско на второй год. Кредитная машина может снизится в цене или тарифы очень сильно изменятся, поэтому в других компаниях вам, вероятно, будут предлагать страховку подешевле.
Еще один момент — не тратьте много времени на поиск информации. Когда вы подберете подходящий вариант страховки, ваша заявка тут же поступает в эту страховую фирму, и через несколько минут вам перезванивает менеджер для уточнения подробностей заказа.
Многие страховщики дают клиентам скидки на ежегодное продление страхового полиса, если от них не поступало обращений за возмещением ущерба. Из-за частой смены базовых тарифов бывают случаи, когда автомобили дешевеют, страховые случаи отсутствуют, а повторная страховка дорожает или несущественно снижается в цене.
В данном случае автовладельцу стоит оценить другие страховые предложения и посмотреть тарифы остальных компаний. Вдобавок многие страховщики, которые не так давно работают на рынке, могут снизить стоимость продления страховки за безубыточность вождения в предыдущий срок. Имея все нужные сведения, можно рассчитать, сколько стоит второй год каско, на нашем онлайн-калькуляторе. Это займет всего одну минуту.
Если клиент обращался в страховую по пустяковым форс-мажорам в пределах стоимости полиса , то большинство страховщиков не повышают коэффициент, однако скидку предлагать не будут. Другое дело — повышение базовых тарифов для всех автомобилей вашей марки.
Здесь повышения цен при продлении страховки вам не избежать.
